ネット銀行のおすすめ14選！金利や手数料を比較し初心者向けに解説

金利の高さや手数料の安さが魅力のネット銀行ですが、数が多くてどこを選べばよいか迷っていませんか？この記事では、初心者や学生にもわかりやすく選び方を解説し、目的別のおすすめネット銀行を紹介します。最適な銀行を見つけ、賢く資産管理を始めましょう。

ネット銀行のおすすめ人気ランキング！やめたほうがいい？学生や初心者向けも解説

「ネット銀行は店舗がなくて不安」「結局どこがお得なのかわからない」と悩んでいませんか。

金利の高さや手数料の安さが魅力のネット銀行ですが、数が多くて自分に合う一行を見つけるのは大変です。

この記事では、ネット銀行を選ぶ際に絶対に押さえておきたい比較ポイントを解説し、目的別におすすめの銀行をランキング形式でご紹介します。

「生活費を節約したい」「貯金を増やしたい」「ポイントを貯めたい」など、あなたの目的にぴったりの銀行が必ず見つかります。

ネット銀行はやめたほうがいい？利用するメリットとデメリット

「ネット銀行はやめたほうがいい」という声を聞くことがありますが、これは主に「対面サポートがない」ことへの不安からくるものです。

しかし、仕組みを正しく理解すれば、メガバンク（都市銀行）にはない大きなメリットを享受できます。

ネット銀行は実店舗を持たないことで運営コストを削減し、その分を利用者に還元しています。そのため、金利や手数料の面で有利な条件が提示されることが多いのです。

一方で、窓口での相談ができないため、自己管理が求められる側面もあります。メリットとデメリットを比較し、自分のスタイルに合うか判断しましょう。

ネット銀行を利用する主なメリット

最大のメリットは「金利の高さ」と「手数料の安さ」です。実店舗や自社ATMを極力持たないことで運営コストを削減し、その分を利用者に還元しています。

具体的なメリットは以下の通りです。

ネット銀行を利用する際のデメリットと注意点

一方で、ネット銀行特有の注意点も理解しておく必要があります。

万が一の不正利用に備え、通知設定や生体認証を活用することが重要です。また、念のため、手元に一定の現金を確保しておくといった対策をしておくと安心です。

出典：インターネット取引サービスへの不正アクセス・不正取引による被害が急増しています 金融庁

ネット銀行のおすすめの選び方！比較すべき4つのポイント

数あるネット銀行の中から自分にぴったりの一行を見つけるためには、漠然と探すのではなく「何のために口座を使うのか」という利用目的を明確にすることが大切です。

「生活口座として手数料を節約したい」「貯蓄用として金利を重視したい」「投資やポイ活のために経済圏と連携したい」など、重視するポイントによって選ぶべき銀行は異なります。

ここでは、比較検討する際に必ずチェックすべき4つの基準を解説します。

手数料の安さと無料回数の条件を確認する

日常的に利用する「生活口座」としてネット銀行を検討している場合、最も重視すべきなのがATM利用手数料と他行宛て振込手数料の無料回数です。

ネット銀行では、実店舗がない代わりにコンビニや提携銀行のATMを利用します。

例えば、現金の入出金頻度に合わせて、月3回〜5回程度の無料枠があると安心です。また、家賃や習い事など毎月の振込がある場合は、他行宛て振込が無料になる回数も重要です。

多くの銀行で導入されている「ステージ制度（ランク制度）」も確認し、自分が無理なくクリアできる条件で無料回数を確保できるかチェックしましょう。

普通預金や定期預金の金利の高さで比較する

「貯蓄用口座」としてお金を増やしたい場合は、金利の高さを比較しましょう。

一般的なメガバンクの普通預金金利が年0.001%程度であるのに対し、ネット銀行では年0.10%〜0.20%以上の高金利を設定しているケースがあります。

いつでも出し入れ自由な「普通預金」は生活防衛資金に、一定期間預ける「定期預金」は教育資金や老後資金の保管に適しています。

銀行によっては「初めての口座開設限定」や「夏のボーナス時期」などに、期間限定で金利がアップするキャンペーンを実施していることもあるため、タイミングを見逃さないようにしましょう。

証券口座との連携や利用している経済圏で選ぶ

これから投資を始めたい方や、特定のポイントを効率よく貯めたい方には、証券会社との連携機能（銀証連携）や経済圏との相性が非常に重要な判断基準となります。

特定のネット銀行と証券口座を連携させると、普通預金の金利が大幅にアップしたり、株や投資信託を購入する際の資金移動が自動化されたりするメリットがあります。

また、「楽天経済圏」や「PayPay経済圏」、「au経済圏」など、自分が普段よく利用しているサービスや携帯キャリアとグループの銀行を選ぶことで、ポイント還元率が上がったり、会員ランクが上がりやすくなったりする特典も受けられます。

アプリの操作性やセキュリティの充実度で選ぶ

ネット銀行は店舗での対面相談ができないため、すべての手続きをスマホやパソコンで行います。そのため、専用アプリの使いやすさとセキュリティ対策は見逃せないポイントです。

残高照会や振込が直感的に操作できるか、アプリの起動はスムーズかなど、日常のストレスにならない使用感であるかを確認しましょう。

セキュリティ面では、以下の機能が備わっていると安心です。

初めての方は、チャットサポートの有無も確認しておきましょう。

ネット銀行のおすすめ人気ランキング14選

ここでは、サービスの充実度や金利、ユーザーの口コミなどを徹底比較し厳選した、おすすめのネット銀行をランキング形式でご紹介します。

※本記事に掲載している金利や手数料等の情報は、執筆時点（2024年5月）のものです。最新の情報は各銀行の公式サイトをご確認ください。※金利は特記がない限り「年率・税引前」の数値を記載しています。

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【貯金専用口座】ネット銀行おすすめランキング3選

ここでは、使いすぎを防ぎながら効率よくお金を貯めたい方に向けて、「貯金専用口座」として最適なネット銀行をご紹介します。

目的別口座やアプリの使いやすさ、手数料の安さなどを基準に、貯蓄が続けやすい銀行を厳選しました。

【定期預金の金利が高い】ネット銀行おすすめランキング

ここでは、預けるだけでしっかり利息を得たい方に向けて、「定期預金の金利が高い」ネット銀行をランキング形式でご紹介します。少額からでも高金利を狙える、お得な定期預金サービスを提供する銀行を厳選しました。

学生や投資初心者におすすめのネット銀行の活用法

ネット銀行は、社会人だけでなく学生や投資初心者にとっても強力なツールとなります。特に学生の場合、「仕送りやバイト代の受取」と「日常の支払い」が主な用途になりますが、実店舗に行く手間が省けるメリットは大きいです。

ここでは、初めて口座を開設する際に確認すべきポイントや、将来の資産形成に向けた賢い活用法を解説します。

学生が口座開設する際に確認したいポイント

学生がネット銀行を選ぶ際は、年齢制限とATMの利便性をまず確認しましょう。

多くのネット銀行は15歳以上であれば本人の意思で口座開設が可能ですが、デビットカードや外貨預金などの一部機能に制限がある場合があります。

また、学内やバイト先の近くにあるコンビニATMが手数料無料で使えるかは死活問題です。

おすすめは、学生向けの優遇プログラムがある銀行や、利用頻度の高いコンビニATMが無料の銀行です。未成年の場合は親権者の同意が必要なケースもあるため、事前に公式サイトで条件をチェックしておきましょう。

投資初心者が知っておきたい証券連携の仕組み

「投資を始めたいけど、資金移動が面倒」という初心者は、同じグループの銀行と証券会社をセットで開設するのが鉄則です。

例えば、楽天銀行と楽天証券の「マネーブリッジ」、住信SBIネット銀行とSBI証券の「ハイブリッド預金」などが代表的です。

これらを設定すると、銀行口座と証券口座の間で資金が自動で行き来するため、「入金し忘れ」を防げます。また、普通預金金利の優遇も受けられるため、投資をしていない待機資金も効率よく増やせます。

資産形成の第一歩として、この「銀証連携」を前提に銀行を選ぶことをおすすめします。

ネット銀行で住宅ローンを検討する際のおすすめポイント

ネット銀行の住宅ローンは、店舗型銀行に比べて金利が圧倒的に低いことが最大の特徴です。人件費や店舗コストがかからない分、低金利での提供が可能となっています。

しかし、対面での細かな相談がしにくい場合があるため、注意が必要です。

比較する際は、金利だけでなく「事務手数料」も含めたトータルコストを見ましょう。金利が低くても、事務手数料が借入額の2.2%（税込）かかる場合などがあります。

また、「がん団信」などの保障内容が無料で付帯するかどうかも重要な判断材料です。審査には時間がかかる傾向があるため、余裕を持って申し込むことが大切です。

ネット銀行に関するよくある質問

ネット銀行の利用を検討する際、多くの人が抱く疑問や不安にお答えします。セキュリティへの懸念や、具体的な使い勝手など、口座開設前に解消しておきたいポイントをまとめました。

まとめ

ネット銀行選びで失敗しないためには、まず「生活口座」「貯蓄口座」「経済圏・投資」のどの目的で使うかを決めることが大切です。

生活費の管理を楽にしたいなら自動化機能が優秀な住信SBIネット銀行や三井住友銀行 Olive、とにかく金利重視で貯金したいならあおぞら銀行BANK支店、投資とセットで考えるならSBI新生銀行や楽天銀行が有力な候補となります。

自分に合った銀行を選ぶことで、手数料を節約できるだけでなく、ポイントや金利でお金を賢く増やすことができます。ぜひ、あなたのライフスタイルに最適な一行を選んでみてください。