【2026年最新】引受基準緩和型保険の各社比較！持病があっても入れる医療・死亡保険と選び方

持病があっても入りやすい引受緩和型保険。この記事では、死亡保険や医療保険の各社比較のポイントを解説します。

告知項目の違いや支払削減期間の有無を把握することが、おすすめの保険を見つける判断材料になります。注意点を確認し、納得できる備えをつくりましょう。

はじめに：引受基準緩和型保険に「誰にでも合うランキング」が存在しない理由

引受緩和型保険は持病があっても入りやすいのが特徴ですが、個人の健康状態によって通る審査が異なります。

そのため、誰にでも合う万能なランキングは存在しません。例えば、A社の審査に落ちてしまっても、告知基準が違うB社なら加入できるケースがあります。

各社比較を通して、自分の既往歴や持病に合うものを探していくことが大切です。

過去に通常の保険を断られた経験がある方でも、諦めずに条件を確認してみましょう。

そもそも引受基準緩和型保険とは？医療・死亡を比較する基本の視点

持病や入院歴がある方向けに、告知項目を3〜4つ程度に絞って加入のハードルを下げた保険のことです。

通常の保険より保険料が割高に設定されているのが特徴です。比較する際は、目的が医療保障なのか、万が一の死亡時の備えなのかを明確にするのがよいアプローチです。

親のために加入を検討している子世代にとっても、目的を絞ることで選択肢が整理されます。

仕組みがシンプルな「死亡保険」から比較すると違いがよく分かる

死亡保険は「亡くなったときいくら受け取れるか」というシンプルな仕組みのため、各社比較がしやすいのが特徴です。

以下のポイントで比較していくと、各社の違いがはっきりと見えてきます。

葬儀費用を残したいかなど、ニーズに合わせた検討が可能です。

「医療保険」の入院・手術の基本保障と、特約の拡張性の違い

医療保険は、入院日額や手術給付金などの基本保障に加えて、がん特約や先進医療特約などのオプションが各社で異なります。

持病の再発リスクに備えたいのか、三大疾病への保障を手厚くしたいのかなど、目的によって選ぶべき保険が変わります。

自分の不安をカバーできる必要な特約があるかを基準に探していくのがよい方法です。

引受緩和型保険の3つのタイプ

引受緩和型保険は、特徴によって大きく3つのタイプに分けられます。

自身の健康不安や予算に合わせて、重視するポイントを絞って選ぶとよいでしょう。

① 減額期間なし・即時フル保障タイプ

加入直後から給付金を満額受け取れるタイプです。

一般的な引受緩和型保険にある「1年目の支払削減期間」がなく、加入後すぐに持病が悪化して入院した場合でも十分な保障が得られます。

健康状態に強い不安があり、すぐに手厚い安心をつくりたい方によい選択です。

② 保険料最安・シンプル保障タイプ

特約やオプションを最小限に絞り込み、毎月の保険料を抑えたタイプです。

通常の保険より割高になりがちな引受緩和型ですが、基本保障のみにすることで日々の負担を和らげることができます。

毎月の固定費や予算が決まっており、必要最低限の備えだけを持っておきたい方におすすめです。

③ 特約充実・三大疾病手厚いタイプ

がん、急性心筋梗塞、脳卒中といった三大疾病に対する保障が手厚いタイプです。

一時金の支払いや入院日数の無制限など、大きな病気への備えを強化できます。

現在の持病に加えて、将来の重い病気への不安がある方によいでしょう。

【死亡保険編】引受基準緩和型死亡保険の各社比較

各社の引受基準緩和型死亡保険は、保険料の安さや保障期間に違いがあります。

例えば、お葬式代として200万円程度を備えたい場合、終身型を選べば途中で保障が切れる心配がありません。

年齢や性別によっても保険料が変わるため、複数社の見積もりを取り寄せて比較していくのがよい確認方法です。遺された家族に負担をかけないための準備として役立ちます。

商品名	タイプ	告知対象期間	加入可能年齢	保険料の目安 （死亡200万円 / 50歳時）	商品の特徴
太陽生命ダイレクト スマ保険 告知緩和型死亡保険（終身型）	終身型（定期型もあり）	1年以内（がん等は5年）	18～79歳	男性：7,646円 女性：6,399円	スマホで完結。解約払戻金があり、がんの緩和ケア移行時に前払い請求ができる特約が無料。
オリックス生命 RISE Support Plus	終身型（定期型もあり）	2年以内（がん等は5年）	20～85歳	男性：7,452円 女性：5,860円	解約払戻金を低く設定することで、一生涯の保障をなるべく割安な保険料で備えられる。
メットライフ生命 終身保険 ずっとスマイル	終身型	1年以内（がん等は5年）	30～80歳	対面・オンラインで相談	80歳まで申込可能。災害死亡給付特約で不慮の事故による死亡保障を上乗せ可能（削減期間あり）。
アクサ生命 アクサの長期保障の定期保険 OKライフ	定期型	2年以内（がん等は5年）	20～80歳	対面・オンラインで相談	最長98歳までの長期定期保険。途中で一生涯の保障（払済終身保険）に切り替えることも可能。
SBIいきいき少短 SBIいきいき少短の持病がある人の死亡保険	定期型（1年更新）	1年以内（がん等は5年）	20～84歳	男性：3,760円 女性：2,200円	1年更新の掛け捨て型で保険料が手頃。100万〜300万円の間で必要な分だけピンポイントで備えたい方向け。

※保険料の目安は編集部にてシミュレーションした際の金額です。選択内容によって変動します。

【医療保険編】引受基準緩和型医療保険の各社比較

医療保険は、選べる特約のバリエーションなどで各社比較を行いましょう。各社の強みには、主に以下のような違いがあります。

自分に必要な保障内容をリストアップして、条件に合うものを比べていくとスムーズです。

商品名	支払削減期間	加入可能年齢	保険料の目安 （入院日額5,000円 / 50歳時）	主要特約 （がん / 通院 / 先進医療）	商品の特徴
メディケア生命 新メディフィットRe	なし（即時フル保障）	18〜85歳	男性：2,890円 女性：2,840円	〇 / 〇 / 〇	保険料と保障のバランス型 お手頃な保険料ながら、がん・三大疾病や通院の特約が豊富。
オリックス生命 CURE Support Plus	なし（特約は一部あり）	20～85歳	男性：3,580円 女性：3,080円	〇 / × / 〇	七大生活習慣病に強い 特約で七大生活習慣病による入院限度日数を無制限に拡大できる。
はなさく生命 かんたん告知 はなさく医療	なし（特約は一部あり）	3～85歳	男性：5,109円 女性：4,414円	〇 / 〇 / 〇	三大疾病の一時金に強み がん・心・脳の治療一時金特約や、所定状態での保険料払込免除が選べる。
東京海上日動あんしん生命 メディカルKitエール	なし（即時フル保障）	20～85歳	男性：4,861円 女性：4,431円	〇 / 〇 / 〇	退院後の通院保障が手厚い 入院前後の通院もしっかりサポート。短期入院＋通院治療の現代の医療にマッチ。
ネオファースト生命 ネオdeいりょう 健康プロモート	なし（即時フル保障）	20～80歳	男性：4,680円 女性：4,536円	〇 / 〇 / 〇	健康になれば割引あり 加入後、所定期間に入院や手術がなかった場合、以後の保険料が安くなる。

※保険料の目安は編集部にてシミュレーションした際の金額です。選択内容によって変動します。

【各社で異なる】持病があっても入れる？告知項目の「微妙な違い」を比較

引受緩和型であっても、保険会社によって告知項目の質問文言には違いがあります。この微妙な違いが、審査に通るかどうかの結果を大きく左右します。

白内障手術や糖尿病の通院はセーフ？告知文言のチェックポイント

「過去2年以内の手術」を問う会社もあれば、「過去1年以内の入院・手術」のみを問う会社もあります。

例えば、1年半前に白内障手術をした場合、告知の対象期間によって以下のような違いが生じます。

質問の期間や対象の病気を正確に確認することがよい結果につながります。

なぜ「A社で落ちてもB社なら通る」という現象が起きるのか？

保険会社ごとに引き受けるリスクの基準や、告知項目の条件が異なるためです。

A社では現在服用中の薬が引っかかってしまっても、B社の告知項目には該当せず、無事に審査を通過するケースは珍しくありません。

一度断られた経験があっても、諦めずに別の会社を探していくことが大切です。

契約直前に必ず確認！引受緩和型保険を申し込む前の「2つの落とし穴」

申し込む前に確認しておくべき重要なポイントが存在します。

これを怠ると、いざというときに想定と違う結果になりかねません。

加入直後の病気悪化に備える！契約1年目の「支払削減期間」の有無

一部の引受緩和型保険には、契約から1年間は受け取れる給付金が半額になる「支払削減期間」が設定されています。

加入直後に持病が悪化して入院した場合、満額もらえる会社と半額になる会社があるため、契約前に必ず条件を確認しておくのがよいでしょう。

たとえば、太陽生命ダイレクトの「スマ保険 告知緩和型死亡保険（終身型） 」 は、支払削減期間がないため、万が一のことがあっても、契約した死亡保険金が100%（満額）支払われます。

通常の保険に「条件付き（不担保）」で安く入れる可能性

持病があるからとすぐに緩和型を選ぶ前に、通常の保険に「特定部位不担保（特定の病気は保障しない条件）」で加入できないか試してみるのもひとつの手です。

通常型のほうが保険料を安く抑えられるため、選択肢として比較検討していくことをおすすめします。

よくある質問

引受基準緩和型保険を検討する際によくある疑問をまとめました。

不安を解消し、納得のいく保険選びをすすめてください。

まとめ

引受緩和型保険は、持病がある方の不安を軽減する大切な備えです。医療保険や死亡保険の各社比較を行い、告知項目の違いや支払削減期間の有無を確認することがよい選択につながります。

自分の状況に合う保険を見つけ、納得できる備えをつくりましょう。