メルカードはやめとけって本当？利用前に知るべき4つを徹底解説

メルカリユーザーなら気になるメルカード。「やめとけ」「やばい」という評判も耳にしますが、実際のところはどうなのでしょうか？

メルカードのデメリットや、他の一般的なクレジットカードとの違い、気になる審査基準まで詳しく解説します。この記事を読めば、メルカードが本当にあなたに合っているのか、メルカード以外の選択肢も視野に入れつつ、ご自身に合ったカードが見つかるでしょう。

メルカードとは？魅力を解説

メルカードは、株式会社メルペイ（メルカリグループ）が提供するJCB提携クレジットカードです。2022年11月8日にサービスが開始され、年会費は無料となっています。

最大の特徴は、申し込みから管理まで全てメルカリアプリ内で完結すること。従来のクレジットカードのように郵送での書類手続きは不要で、スマホがあれば簡単に申し込みができます。

現在、新規入会者向けに最大16,000円相当の特典がもらえるキャンペーンを実施中※。入会時や利用額に応じてポイントが付与される大型プロモーションが随時展開されています。

支払い方法も柔軟で、翌月1日から月末まで好きなタイミングで支払いを選択できる「あと払い」機能を搭載。また、メルカリでの買い物でご利用いただける分割手数料0円の「2回払い」を提供しています。

※キャンペーン期間：2025年5月22日（木） 0時〜2025年6月30日（月） 23時59分

メルカードがやめとけと言われる理由・デメリットは？

メルカードには魅力的な点が多い一方、「やめとけ」という声やいくつかのデメリットも存在します。

利用限度額が最大90万円と比較的低い

メルカードの最大の制約が、利用限度額の上限です。審査結果によって個別に設定されますが、最大でも90万円までとなっています。

一般的なクレジットカードの初回限度額と比較すると、この数字は決して高くありません。例えば、楽天カードや三井住友カードなどの人気クレカでは、初回でも100万円以上の限度額が設定されるケースも珍しくない状況です。

特に問題となるのは、メインカードとしての利用を考えている方。家族の生活費や大きな買い物、出張費などを考慮すると、90万円という上限は物足りなさを感じる場面が多いでしょう。

他社クレカのように段階的に限度額が引き上げられる仕組みが整備されていないため、長期利用者でも同じ制約に悩まされています。

メルカリアプリに依存したサービス設計

メルカードの管理や設定変更は、基本的にメルカリアプリを通じて行います。アプリなしでの操作は非常に限定的で、従来のクレジットカードのようなWeb明細やコールセンターでの対応が充実していません。

この設計により、メルカリアプリにシステム障害が発生した場合、カードの利用停止や設定変更ができなくなるリスクがあります。実際に、大手アプリでもシステム障害は定期的に発生しており、その間はカード管理ができない状態になります。

また、メルカリを退会した場合の影響も懸念点の1つ。メルカリアカウントとメルカードは密接に連携しているため、何らかの理由でメルカリを利用しなくなった場合、カードの管理が煩雑になる可能性があります。

ポイント還元率が条件付きで複雑

メルカードの基本還元率は1〜4%です。ただし還元率を最大化するためには、複数の条件をクリアする必要があり、実際の還元率は利用方法によって大きく変動します。

キャンペーン条件も複雑で、「〇月末までに〇万円利用」「メルカリでの購入が必要」など、複数の条件が組み合わされています。これらの条件を満たさなければ、期待していたポイント還元を受けられません。

審査基準が不透明で利用者選別が厳しい

メルカードの審査基準は、従来のクレジットカードとは大きく異なります。一般的なクレジットヒストリー（信用情報）よりも、メルカリでの利用実績が重視される傾向があります。

これにより、他社クレカの審査には通るような信用力のある方でも、メルカリでの取引実績が少ないと審査に落ちるケースも。逆に、メルカリでの取引が活発でも、一般的な信用情報に問題があると審査通過は困難です。

審査基準が不透明なため、申し込み前に通過の可能性を予測することが難しく、審査落ちのリスクが高いカードと言えるでしょう。

メルカードの審査条件

メルカードの審査条件は、明確には公表されていませんが、申し込み資格として以下の点が挙げられます。

これらに加え、メルカリでの過去の取引状況（出品や購入の頻度、評価、支払い遅延の有無など）や、メルペイの利用状況が総合的に判断されると考えられます。

メルカリを日常的に、かつ問題なく利用している実績が、審査においてプラスに働く可能性が高いでしょう。他のクレジットカードの審査とは違い、独自の基準を持っているのがメルカードの特徴です。

メルカードがおすすめの人

メルカードは、特に以下のような方におすすめのクレジットカードです。

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