審査が甘いクレジットカード10選！通りやすいおすすめクレカと審査通過のコツを解説

「クレジットカードの審査に一度落ちてしまい、次も通るか不安…」「フリーランスやパートだから、安定した収入がなくて申し込むのが怖い…」

このように、クレジットカードの申し込みに不安を感じていませんか。

実は、カード会社によって審査の基準は異なり、審査に通りやすいとされるクレジットカードは存在します。

この記事では、審査が甘いといわれるクレジットカードの仕組みから、具体的なおすすめカード10選、そして審査通過の可能性をぐっと高めるための7つのコツまで、徹底的に解説します。

最後まで読めば、あなたに最適な一枚を見つけ、自信を持って申し込めるようになるでしょう。

審査が甘いクレジットカードとは？カード会社の審査基準と仕組みを解説

「審査が甘い」と聞くと、誰でも簡単に作れるイメージを持つかもしれませんが、実際には少し意味合いが異なり、「審査基準が柔軟なカード」や「申し込みしやすいカード」を指します。

ここでは、クレジットカードの審査がなぜ必要なのか、そしてカード会社が申込者の何を見ているのか、その仕組みを分かりやすく解き明かしていきます。

クレジットカードの審査はなぜある？審査基準は？

クレジットカードは、手元に現金がなくても買い物ができる便利な「後払い（ポストペイ）」の仕組みで成り立っています。

カード会社が一時的にお店の代金を立て替え、後日利用者に請求するため、カード会社と利用者、そして加盟店の三者間の「信用」が不可欠です。

この信用を担保するために、カード会社は申し込みの際に必ず審査を行います。

「この人はきちんと支払いをしてくれるだろうか？」という返済能力を見極め、カード会社側の貸し倒れリスクと、利用者側が返済不能なほどの借金を抱えるリスクの両方を防ぐ目的があるからです。

審査基準は公開されていませんが、一般的に「3C」と呼ばれる3つの要素が重視されるといわれています。

これらの情報を総合的に評価し、カード発行の可否を決定しているのです。

信用情報や収入、職業はどう見られる？

カード会社が審査で用いる「3C」は、申込者が申告する具体的な情報に置き換えられて評価されます。

Character（性格・信用度）

まず「Character（性格・信用度）」を判断する最も重要な情報が、信用情報です。

これは、CICやJICCといった信用情報機関に記録されている、あなたのこれまでのクレジットカードやローンの利用履歴、いわゆる「クレヒス（クレジットヒストリー）」のこと。

携帯電話の本体代金を分割払いで購入し、その支払いが遅れた場合なども記録されるため注意が必要です。

Capacity（返済能力・資力）

次に「Capacity（返済能力・資力）」は、主に属性情報から判断されます。

年収、職業、勤務先、勤続年数などがこれにあたります。

ここで重要なのは、必ずしも年収の高さだけが見られているわけではないという点。

むしろ、公務員や正社員のように「毎月安定した収入が継続的にあるか」という安定性が重視される傾向にあります。

Capital（資産）

最後に「Capital（資産）」ですが、これは持ち家や預貯金額などを指します。

一般カードの審査では、前述の2つに比べて重要度は低いとされています。

しかし、フリーランスの方など収入が変動しやすい職業の場合、資産があることでプラスに働くこともあります。

【注意】審査なしのクレジットカードは存在しない！

結論から言うと、審査なしで発行できるクレジットカードは存在しません。

これは、利用者の返済能力を超える契約を未然に防ぐために、「割賦販売法 」や「貸金業法 」といった法律に基づいた審査がカード会社に義務付けられているからです。

仮に「審査なし」をうたっているカードがある場合、それは法律を順守していない可能性が高く、利用者にとって非常にリスクの高いサービスであると言えます。

参照：違法な金融業者にご注意！（金融庁）

ただし、どうしてもクレジットカードのような決済手段を審査なしで持ちたいという方には、以下のような代替手段があります。

これらのカードは、オンラインショッピングやサブスクリプションサービスの支払いにも利用できるため、急いで決済手段を確保したい場合におすすめです。

審査が甘いおすすめクレジットカード10選｜年会費無料＆即日発行可なクレカも

ここからは、審査に不安がある方でも申し込みやすい、おすすめのクレジットカードを10枚、厳選してご紹介します。

カードの系統ごとに特徴が異なるため、ご自身の状況に合った一枚を見つける参考にしてください。

クレジットカード早見表

商品情報	アコム ACマスターカード	楽天カード 楽天カード	PayPayカード PayPayカード	イオンカード イオンカードセレクト	エポスカード エポスカード	ライフカード ライフカードCh	セゾンカード セゾンカード インターナショナル	三井住友カード 三井住友カード（NL）	JCB JCB CARD W	プロミス プロミスVisaカード
特徴	最短20分発行！審査が不安なあなたのためのカード	ポイントざくざく！楽天サービス利用者なら必須の一枚	PayPay・ヤフー利用で超おトク！ポイ活の決定版	イオングループで毎日お得！主婦や学生の強い味方	マルイでお得、全国1万店以上の優待が魅力のカード	過去の延滞もOK！信用回復を目指す再出発カード	最短5分でスマホに発行！ポイント期限も気にしない	コンビニ・飲食店で最大7%還元！ナンバーレスで安心	Amazon・スタバで高還元！39歳以下限定のお得な一枚	クレカとローンが1枚に！便利なW機能
購入サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

審査に不安でも通りやすい！ACマスターカードなど消費者金融系クレカの特徴

商品情報	アコム ACマスターカード	プロミス プロミスVisaカード
特徴	最短20分発行！審査が不安なあなたのためのカード	クレカとローンが1枚に！便利なW機能
購入サイト	公式サイト	公式サイト

消費者金融系のクレジットカードは、銀行系や信販系のカードとは異なる「独自審査」の基準を持っているのが最大の特徴です。

これらのカード会社は貸金業を本業としているため、過去の信用情報に多少の傷があっても、現在の申込者の返済能力をより重視する傾向にあります。

つまり、「今、きちんと返済できるか」という点に重きを置いて審査してくれるのです。

ただし、支払い方法が自動的にリボ払いになる点には注意が必要です。計画的に利用しないと手数料が高額になる可能性があります。

リボ払いは初心者にとっては落とし穴になりやすいため、注意してください。

また、旅行傷害保険や家族カードなどの付帯サービスはありません。

審査通過率が高い！楽天カード・PayPayカードなど流通系クレカの魅力

商品情報	楽天カード 楽天カード	PayPayカード PayPayカード
特徴	ポイントざくざく！楽天サービス利用者なら必須の一枚	PayPay・ヤフー利用で超おトク！ポイ活の決定版
購入サイト	公式サイト	公式サイト

流通系のクレジットカードは、楽天やPayPayといった大手小売・IT企業が、自社サービスの利用者を増やす目的で発行しています。

これらの企業にとって、カード会員は単なるクレジット利用者ではなく、自社のショッピングサイトや決済サービスを使ってくれる大切な顧客です。

そのため、カードを発行することで自社の経済圏（エコシステム）に取り込むことを重視しており、審査の間口を広く設けている傾向があります。

例えば、普段からPayPayを頻繁に利用している人は、カード会社にとって価値のある顧客と見なされ、審査で有利に働く可能性があります。

学生・主婦でも安心して申し込める！イオンカード・エポスカードのやさしい審査とは

商品情報	イオンカード イオンカードセレクト	エポスカード エポスカード
特徴	イオングループで毎日お得！主婦や学生の強い味方	マルイでお得、全国1万店以上の優待が魅力のカード
購入サイト	公式サイト	公式サイト

流通系のなかでも、特にスーパーや百貨店が発行するカードは、主婦や学生といった層をメインターゲットにしています。

これらのカード発行企業にとっては、カードの提供自体が目的ではなく、自社店舗での継続的な利用を促すことが最大の狙いです。

審査の緩やかさに加えて「生活に密着した使いやすさ」や「家計への還元性」を重視する方にとって、流通系のクレジットカードは非常に相性の良い選択肢といえるでしょう。

審査落ち経験者でも可能性あり！ライフカードChやセゾン系カードの選び方と特徴

商品情報	ライフカード ライフカードCh	セゾンカード セゾンカード インターナショナル
特徴	過去の延滞もOK！信用回復を目指す再出発カード	最短5分でスマホに発行！ポイント期限も気にしない
購入サイト	公式サイト	公式サイト

過去に延滞してしまったり、他社の審査に落ちてしまったりと、信用情報に不安がある方向けの選択肢も存在します。

審査に通るために知っておきたい7つのポイント

どのカードを選ぶかと同じくらい重要なのが、「どう申し込むか」です。

ここでは、審査通過の可能性を少しでも高めるための、具体的で実践的な7つのポイントをご紹介します。

❶ キャッシング枠は「0円」で申し込むのが基本

クレジットカードの申し込み時には、ショッピング枠とは別に、現金を借り入れられる「キャッシング枠」を設定できます。

しかし、審査通過を最優先するなら、このキャッシング枠は「0円」で申し込むのが鉄則です。

なぜなら、ショッピング枠は「割賦販売法 」、キャッシング枠は「貸金業法 」という異なる法律に基づいて審査されるからですす。

キャッシング枠を希望すると、より厳しい貸金業法の審査が追加されることになり、審査のハードルが上がってしまいます。

キャッシング枠を0円にすれば、この追加審査が不要になるため、申し込みがシンプルになり、審査に通りやすくなるのですす。

キャッシングは後からでも申し込めますので、まずはカードを発行することを優先しましょう。

❷ 虚偽申告は審査落ちの原因！申込み情報は正確に

年収を少し多めに書いたり、勤続年数を長く書いたりといった虚偽の申告は絶対にやめましょう。

カード会社は、勤務先の規模や年齢、信用情報などからおおよその年収を把握しており、嘘は簡単に見抜かれます。

虚偽申告が発覚すれば、審査に落ちるだけでなく、そのカード会社の「社内ブラック」リストに登録されてしまう可能性があります。

この情報は半永久的に残り、将来その会社や関連会社でカードやローンを組むことが極めて困難になります。

意図的でなくても、入力ミスや変換間違いも審査の遅延や否決の原因となるため、送信前に必ず内容を再確認しましょう。

❸ 多重申込みはNG！申込履歴とタイミングに注意

「どれか一つでも通ればいい」と、短期間に複数のクレジットカードに申し込むのは「多重申し込み」と見なされ、審査に非常に不利に働きます。

カードを申し込んだという事実は「申込情報」として信用情報機関に6ヶ月間記録されます。

審査担当者がこれを見ると、「この人はお金に相当困っているのではないか？」「キャンペーン目的ですぐに解約するのでは？」と警戒し、返済能力を疑われてしまうのです。

もし審査に落ちてしまった場合は、最低でも6ヶ月は期間を空けてから次のカードに申し込むようにしましょう。

❹ 不安なら信用情報をチェックしてみよう

自分の信用情報（クレヒス）に何が記録されているか不安な場合は、自分で確認することができます。

信用情報機関に「開示請求」をすることで、カード会社が見ているのと同じ情報を取り寄せられるのです。

これにより、審査落ちの原因を特定したり、誤った情報が登録されていないかを確認したりできます。

主要な信用情報機関は以下の通りです。スマートフォンや郵送で請求できます。

※詳細は各機関の公式サイトをご確認ください。

❺ 収入が不安な人は「家族カード」や「デビットカード」を検討

もしご自身の収入に不安があり、すぐにクレジットカードを持つのが難しいと感じる場合は、「家族カード」や「デビットカード」がおすすめの選択肢となります。

これらは審査のハードルが低い、あるいは不要でありながら、キャッシュレス決済の利便性を享受できます。

特にデビットカードは、銀行口座の残高以上は使えないため、使いすぎを防ぎ、堅実な金銭管理の習慣をつけるのにも役立ちます。

これらは決して「劣った選択肢」ではなく、ご自身の状況に合わせたスマートな金融ツールなのです。

❻ 入会キャンペーン中のカードは狙い目！審査間口が広がる傾向

クレジットカード会社が「新規入会で〇〇ポイントプレゼント！」といった大規模なキャンペーンを実施している時期は、狙い目です。

これは、カード会社が会員獲得数を増やすことを目標に掲げているため、通常期よりも審査の間口を広げ、基準をやや緩和する傾向があるからです。

もちろん誰でも通るわけではありませんが、審査に不安がある人にとっては、追い風になる可能性があります。

❼ クレヒスがない「スーパーホワイト」はこう対策する

30代以上で一度もクレジットカードやローンを利用したことがないと、信用情報が真っ白な状態、いわゆる「スーパーホワイト」になります。

これは一見よさそうに思えますが、実は審査で不利になることがあります。

カード会社からすると、信用情報が全くない人は、過去に自己破産などをして情報が消えた人（ホワイト）と見分けがつかないため、かえって警戒されてしまうのです。

この対策として有効なのが「クレヒス修行」です。

具体的には、スマートフォンの機種変更時に、本体代金を分割払いにするのが最も手軽で効果的です。

これはローン契約の一種なので、毎月きちんと支払いを続けることで、良いクレジットヒストリーが作られていきます。

審査に落ちたらどうする？再申込み前に確認すべきポイント

万が一、審査に落ちてしまっても、落ち込む必要はありません。それは次の申し込みを成功させるための重要な学びの機会です。

焦って次のカードに申し込む前に、確認すべきポイントがあります。

半年空ける理由と、信用情報の空白期間について

クレジットカードの審査に落ちた後、すぐに別のカードに申し込むのは避けましょう。

前述の通り、カードの申込履歴は信用情報機関に6ヶ月間保存されます。

この期間内に再度申し込むと、「申し込みブラック」と見なされ、審査に通りにくくなってしまいます。

審査に落ちてしまった場合は、必ず最低でも6ヶ月の期間を空けることが重要です。

この6ヶ月は、単に待つ期間ではありません。次に解説する「審査落ちの原因究明」と「クレヒス育成」に取り組むための大切な準備期間と捉えましょう。

ブラックリスト・異動情報がある場合の対応策

信用情報に「異動」という記録がある状態は、一般的に「ブラックリストに載っている」と呼ばれます。

これは、長期間の延滞や債務整理（自己破産など）といった重大な金融事故があったことを示す記録です。

この「異動」情報は、問題が解決（借金の完済など）してから約5年間は消えません。

この期間中は、残念ながらほとんどのクレジットカードの審査に通るのは難しいのが現実です。

もし心当たりがある場合は、無理にクレジットカードに申し込むのではなく、審査不要の家族カードやデビットカード、あるいは保証金を預けることで発行できるデポジット型クレジットカードを利用するのが賢明な選択です。

次回審査に備えてできる「クレヒス育成」アクション

審査に落ちてから次の申し込みまでの6ヶ月間は、あなたの信用情報を改善するための絶好のチャンスです。

この期間に、以下のような「クレヒス育成」アクションを実践しましょう。

審査が甘いクレジットカードに関するよくある質問

「審査が甘い」といわれるクレジットカードに興味があっても、「本当に通るの？」「職場にバレない？」「申込時どう書けばいい？」など、不安や疑問を抱えている方は多いものです。

ここでは、審査基準・申込み条件・再チャレンジのタイミングなどについて、よくある質問と回答をまとめました。

専門家監修！おすすめのクレジットカードを知りたい方はこちら

「年会費無料」「ポイント還元」「旅行保険付き」など、多彩な視点で選べる総合ランキング記事です。

ライフスタイルや目的別に比較できるので、「審査基準」以外にもこだわって選びたい方は、ぜひこちらも参考にしてみてください。

クレジットカードのおすすめ人気ランキング40選！究極の1枚の選び方｜2025年1月最新版

まとめ

クレジットカードの審査に一度落ちたり、「年収が少ない」「主婦や学生で収入がない」「信用情報に不安がある」といった理由から、次の申し込みに踏み出せない方は少なくありません。

しかし、この記事で紹介したように、「審査が甘いクレジットカード」＝誰でもOKという意味ではなく、「審査基準のハードルが低めに設定されている」カードが存在するということです。

あなたの属性や状況に合った1枚を選べば、審査通過の可能性は十分にあります。

重要なのは、以下の3つのポイントを押さえることです。

クレジットカードの審査は、「カード会社との信頼関係を築くための第一歩」です。

収入や属性に不安があっても、審査が甘いとされるクレジットカードを正しく選び、正しく申し込むことで、審査通過は十分に可能です。

ぜひこの記事を参考に、あなたに合った1枚を見つけて、自信を持ってキャッシュレス生活をスタートさせてください。